Valutahandel (forex-trading) er ikke for alle

Pass deg for valutahandel (Forex-trading)

Situasjonen kan ødelegge store mengder av din personlige økonomi. Det er viktig at næringsdrivende innenfor denne nisjen må forstå de verktøyene som hjelper deg med forsiktig handel. Du kan minimere risikoen, men det er ikke mulig å eliminere dem fullstendig – det er du nødt til å være klar over.

Du må være veldig forsiktig når du velger å begynne med valutahandel.

Evne til å ta finansiell risiko

Som handelsmann må du sette en sikkerhetssum med din Forex-forhandler for å kjøpe eller selge penger. Du kan sette inn en liten mengde, men du må tenke på at du er nødt til å investere litt for å komme unna med de store pengene. Dette er kjent som gearing.

Utarbeid en god plan. Har du ikke evnen til å gjøre dette, så vil jeg egentlig bare slå fra meg valutahandelen med en eneste gang.

Finne en pålitelig megler

Det er vanlig at tradere bli offer for svindel i forex-bransjen. Du må kontrollere legitimasjonen til nettsiden du kommer til å handle i før du begynner å legge inn penger. I USA er det slik at meglere må være registrert fra de offisielle statlige etater som for eksempel Commodities Futures Trading Commission eller bør være medlem av National Futures Association for å bli godtatt.

Hvis du ikke kan finne en pålitelig megler vil risikoen for å tape penger være høy.

Evne til å analysere markedet og dets uforutsigbare humør

Forex-trading er uforutsigbart. Ingen kan garantere stabiliteten i valutakursene. Dine handelstrekk er påvirket av prisen på Forex-kontrakten og dette påvirker også dine fremtidige overskudd og tap.

Dette betyr at du må være veldig mye dyktigere i å analysere bevegelsene i markedet og gjøre lønnsomme beslutninger. Hvis du ikke kan bruke tilstrekkelig tid til å studere dette markedet er valutahandel absolutt ikke for deg.

Jeg sier ikke at det er nødt til å bli en heltidsjobb, men du er nødt til å sette av et par timer i uken på å kontrollere og sjekke markedet.

Klarer du å takle den emosjonelle handel risikoen?

Emosjonelle trekk er en av de største synderne som har ført mange mennesker mot konkurs. Hvis du er en som blir følelsesmessig involvert i valutahandel uten å tenke logisk skal du holde deg vekk fra Forex-virksomhet. En god trader må være en som opptrer logisk og alle hans / hennes handelsbeslutninger skal være basert på solide fakta i markedet.

Hvis du føler at du ikke kan komme opp med de rette beslutningene kan du søke hjelp hos en ekspert. Dette markedet er mer risikofylt enn du noen gang ville trodd.

0

Utvidet smørbrødliste: Slik sammenligner du kredittkort

Smørbrødliste: Hvordan sammenligne kredittkort

Når det kommer ned til å velge et kredittkort til eget bruk er det den beste måten å sammenligne kredittkort for å sikre at du får det som er riktig for deg. Vet du hvordan du gjør dette? Og hva bør du se etter for å sikre at du får best mulig avtale?

Vi her i Finanslanet.com får daglig inn kommentarer på hvordan man skal velge kredittkort. Nå skal det sies at vi ikke akkurat er den største siden i Norge per dags dato på finans, personlig økonomi og betalingskort, men allikevel ser vi at det strømmer inn.

Det forteller en hel del om at folk der ute ønsker de beste betingelsene. Og at det er et svært, svært stort marked.

Her er en rask smørbrødliste over de beste faktorene for å vurdere kredittkort når man skal skaffe seg et til personlig og dagligdags bruk:

Rentefri kreditt på kjøp

Jo lenger et kort gir deg for rentefri periode på vanlige kjøp, jo mer tid du har til å betale ned «gjelden» og potensielt spare diverse gebyrer og avgifter som skulle komme av sen betaling.

Personlig valgte jeg et kredittkort hvor jeg har en rentefri betalingsperiode på tre måneder, noe som betyr at jeg i realiteten bare trenger å betale ned fakturaene fra banken hver tredje månede – og fortsatt ikke betale en eneste krone i gebyr eller avgift.

Tid på godkjenning og utstedelse

Noen banker gir umiddelbar godkjennelse når du søker på nettet. Dette kan være svært nyttig hvis du er i ferd med å dra på ferie og uventede kostnader baller på seg. Jeg vet om flere som skaffer seg «nød-kredittkort» helt inn mot to og tre dager før de skal på ferie. Har selv vært i en situasjon hvor jeg har trengt det for å være helt ærlig…

Er du sikker på at du kan betale tilbake den summen du bruker, så ser jeg ingen grunn til å ikke ta med deg kredittkortet på ferie. Men det er litt «off-topic» i denne artikkelen. 🙂

Bonuspoeng hos flyselskaper

Bonuspoeng er spesielt viktig i dag i og med at man får veldig mange reiser gratis om man samler mange bonuspoeng. Poengene kommer som følge av at du bruker kortet på en normal måte (det er bare de sleipeste flyselskapene som krever at du kjøper noe fra deres selskap for å samle poeng). Noen kredittkort vil gi deg poeng for en rekke forskjellige flyselskaper, andre vil ikke.

Det viktigste her er å sørge for at kortet du velger vil gi deg poeng mot dine foretrukne flyselskap slik at du faktisk får nytte av bonuspoengene.

Lav årsavgift

Dette er også en viktig faktor, da du ikke ønsker å bli «overrasket» med en stor årsavgift i januar hvert år. En rekke kredittkort har svært lave årlige avgifter, og i og med at  konkurransen blir hetere og hetere mellom bankene er det slik at mange av de norske bankene har kuttet helt på årsavgiften.

Hvis du skal overføre kredittkort fra en bank til en annen er det alltid en god idé å se om de vil slippe årsavgiften helt. De kan gjøre dette hvis du kan overbevise dem om at det er den avgjørende faktoren mellom dem og din eksisterende bank.

Kredittkortgrensen

Dette burde kanskje ha vært det første elementet på listen i og med at det generelt vil være det første hensynet du ønsker å ta når du skal søke om kredittkort. Hvor mye vil de gi meg?

Sørg for at grensen du velger vil fungere for din nåværende økonomiske situasjon, men også for fremtidig cashflows. Husk at det er generelt lett å øke grensen, men mye vanskeligere å redusere den. Det er alltid en god idé å starte med en nedre grense hvis det er mulig, spesielt hvis du bare vil bruke kortet for noen små kjøp i hverdagen. Når fristelsen er der for å bruke større mengder lånte penger er det ofte vanskelig å motstå (spesielt for unge mennesker kanskje..?), og en høy kredittkortregning man ikke klarer å betale tilbake er ikke akkurat gøy å sitte på.

Konklusjon mtp kredittgrense: Velg lavest mulig – deretter øk etter behov.

Brukervennlighet eller såkalt «Credit Card Management»

Dette er et punkt som blir viktigere med tiden. Enkel administrasjon har faktisk veldig mye å si i det «jetset»-livet mange nordmenn lever i dag (at du orker å lese denne LANGE artikkelen tyder vel på at du kanskje har litt fritid tilgjengelig da..? 🙂 ).

Betaling av kredittkortregningen og sjekking av saldo skal være så enkelt som mulig. Du bør sammenligne kredittkort som har nettbank, iPhone-programmer (apps), telefonbank og  bestemme hvilken som kommer til å være det enkleste for deg å administrere.

For mange er det slik at dersom det er vanskelig å betale regningene, så blir regningene ubetalt i en alt for lang periode…

Fordeler og belønninger:

Jo flere kredittkort du sammenligner, jo flere fordeler og belønninger vil du bli kjent med. Et kredittkort som tilbyr deg cashback på alt av bensinkjøp er kanskje nyttig for deg nå som du bor på landet og er avhengig av bil for å komme deg til jobb. Men hva om to måneder når du flytter inn til byen og tar trikken hver dag?

Tenk litt taktisk når det kommer til cashbacks. Og bruk for all del vår «sammenlign kredittkort»-guide for å sjekke de billigste og beste kredittkortene i Norge.

0

Gode tips når du skal sammenligne kredittkort

Vurderer du et nytt kredittkort?

I så fall er det ekstremt viktig at du finner det beste kredittkortet som overhodet mulig. Utfør grundig forskning før du får et nytt kort, og tar deg tid til å sammenligne kredittkort. Begge disse to punktene er svært nyttig om du skal finne det kortet som passer best til ditt behov.

Selvfølgelig bør du før du begynner å gjøre sammenligningen vite hvordan du skal bruke kortet – altså hvilket bruksområde du ser for deg at kredittkortet ditt skal ha. Har du tenkt å overføre gammel gjeld til det (altså en slags form for refinansiering)? Skal du betale ned balansen hver måned, eller trenger du et kredittkort med lang rentefri tilbakebetalingstid

Spar mye penger på å sammenligne kredittkort.

slik at du kan bruke det en god del før du i det hele tatt trenger å tenke på nedbetaling?

Når du har bestemt deg for hvilke fordeler du trenger med det nye kortet ditt, så er du klar til å sammenligne en rekke kort for å finne de beste alternativene for deg.

Sørg for å sammenligne årsavgiften

En av de viktigste tingene som du vil ønske å vurdere når man sammenligner flere forskjellige kredittkort er årsavgiften. Det er heldigvis slik at det er mange norske kredittkort (de fleste faktisk) som opererer uten årsavgift, så valget mellom «la meg ta den med årsavgift på 500 kroner eller ta den som er gratis å skaffe seg!?» virker ganske enkelt for mange.

Hint; ta et kredittkort fra de større bankene. Bank Norwegian anbefales.

Vurdere effektive renter

Det vil også være lurt å sjekke ut rentene når du sammenligner kredittkort. Har kortet en fast tid hvor renten settes opp? Og er det slik at man kan bruke kortet og fortsatt holde seg innenfor en viss rentefri periode? I så fall, hva vil renten være etter utløpet av denne perioden?

På akkurat det punktet er det stor forskjell fra kredittkort til kredittkort. Bankene som utsteder kredittkort tjener haugevis av penger på folk som ikke betaler i tide og får en løpende rente som kan bli ganske stygg å hanskes med.

Mange kort har også en variabel rente, noe som betyr at hastigheten kan gå opp og ned uten forvarsel. Sjekk ut priser og rentetype for hvert kort før den endelige avgjørelsen gjøres.

Hvilke avgifter er knyttet til kortet?

Mange kredittkort kommer med en rekke avgifter, og du ønsker å være sikker på at du vet om disse avgiftene før søknaden om kortet fullføres. Når du sammenligner kredittkort vil du være sikker på at du tar gebyrene i betraktning.

Ta en nærmere titt for å se om du vil bli belastet en årlig avgift for å ha kortet. Vær også sikker på at du finner ut hvor mye det vil koste deg å betale regningene senere enn det som blir avtalt med banken. Det viktigste er at du ikke taper penger på å skaffe deg kredittkortet.

Tvert om; målet er jo naturligvis å spare penger og alltid ha penger tilgjengelig.

Finnes det noen fordeler i form av cashback?

Noen kredittkort vil komme med økonomiske fordeler. Mange kort tilbyr en prosentandel av kjøpene du utgjør i enkelte butikker og andre næringshandler i form av cashback, mens andre tilbyr for eksempel billigere bensin (såkalte bensinkort).

Sammenlign diverse cashback på de forskjellige kortene, men du bør sannsynligvis ikke  basere hele beslutning på den cashbacken som kommer med kredittkort. Med mindre du bruker rundt 50 % av lønningen din på en bestemt butikk selvfølgelig.

Når du tar deg tid til å sammenligne kredittkort kan du være sikker på at du kommer frem til det beste kortet. Jada, det kan ta deg litt tid, men kan i det lange løp spare deg mye penger.

1

Tjene penger: starte opp nettbutikk

Tjene penger: starte opp nettbutikk

Har i en lengre tid tenkt på å starte opp nettbutikk. Etter å ha drevet med forskjellige inntektsbringende aktiviteter på internett har jeg forstått at jeg ikke kommer over 10,000 norske kroner i snitt i inntekt ved å holde på slik jeg gjør det nå.

Så da tar jeg alt til neste nivå – jeg starter opp en nettbutikk.

Har allerede funnet ut hvilken nisje jeg skal ha og hvilke personer jeg skal ha involvert i prosjektet. Nå er vi en rimelig ambisiøs gjeng (økonomistudenter vet du…) , så vi satser egentlig ganske hardt fra første stund. Et budsjett er klart og vi vet hva vi skal gjøre.

Problemet er bare at vi er tre stykker. Da blir det mindre profitt på hver person.

Markedet vi skal inn i er jo et såkalt «umettelig marked» hvor det omsettes for millioner av kroner hver eneste måned i Norge, så vi er ikke akkurat bekymret for at det skal gå dårlig omsetningsmessig.

Uansett; om det blir noe av denne nettbutikken så kommer jeg til å legge ut mye av det finansielle her. Jeg vet at mange lurer på hvor mye penger det koster å sette opp nettbutikk, hvilke kostnader man må tenke på med mer. Derfor kommer jeg til å være ganske åpen og tydelig på ting man trenger å tenke på ved oppstart av et slikt prosjekt.

0

Er det galt at det norske folk har så mye gjeld?

Er det galt at det norske folk har så mye gjeld?

Jeg skal prøve å holde meg kortfattet rundt dette spørsmålet, men noen ting er viktig å få med, så jeg er ikke sikker på at det kommer til å bli så veldig kort allikevel. Sitter egentlig og leser til økonomieksamen, noe som betyr at det er litt vanskelig å få til en skikkelig kronikk her nå (men er vel kanskje også litt av grunnen til at jeg orker å skrive om gjeld og økonomi på internett).

Er det så ille med all denne gjelden?

Ja, fordi gjeld skal betales i fremtiden. Man må med andre ord ha høy fremtidig inntekt for å betjene fremtidige forpliktelser. Når bankene låner ut penger, så tenker de på utsiktene til fremtidig inntekt, og hvis det er positive utsikter til fremtiden, så låner de ut mer. Dette har vist seg å slå feil gang, på gang, på gang og historien er full av bank- og boligkriser. Det siste kommer som regel før det første.

Det er mange ting som kan skje, f.eks. kan renten stige. I dag klarer ikke 1/5 lånetakere en rente på over 5 %. (e24.no/makro-og-politikk/hver-femte-laantaker-taaler-ikke-rente-over-5-prosent/20131134 )- Norge kan ikke styre renten sin selv. Vi må følge etter de internasjonale sentralbankene av hensyn til handelsbalanse og valutakurser mot våre viktigste handelspartnere.

En annen ting er at det kan komme et sjokk i økonomien som gjør at arbeidsledigheten stiger. Da er det svært mange som ikke vil klare å betjene gjelden sin.

Det er først ved renteøkning, økt arbeidsledighet (eller et annet sjokk som fjerner tilliten til at man får økte fremtidige inntekter (ie: økonomisk vekst i samfunnet)) at ting kollapser. Det som skjer da er at 1) bankene blir motvillige til å låne ut mer, fordi de ikke har tro på at folk har evne til å betjene gjelden og 2) at folk ikke har tro på at inntekten er høy nok til å låne såpass mye.

Dette hemmer gjeldsveksten og dermed boligprisene (når gjelden til husholdningene øker, så øker også boligprisene, og dette er grunnen til at både gjeldsbyrden og boligprisene i Norge er på et rekordnivå i dag).

Boligprisene begynner da å gå nedover, og alle som vil kjøpe setter seg på gjerdet i påvente av lavere priser. Etterspørsel blir mindre og boligprisene faller ytterligere. Mange kan ikke selge boligene sine, for da må de realisere store tap og disse må refinansieres med enda høyere renter (fordi man ikke har et panteobjekt eller egenkapital til å sikre gjelden). Hvis disse mister jobben så er de basically fucked.

Bankene som har stillt sikkerhet i boligene får balansen sin sterkt redusert, og de har da ikke dekning for den kapitalen de er pålagt å ha. Dette skaper mistillit i interbankmarkedet, så mange banker blir insolvente og går overende. Staten må da baile dem ut, og det svekker videre tilliten til fremtidig vekst. Når staten må baile ut banksektoren, så er det skattebetalerne som må betale dette med høyere fremtidige skatter. Det innebærer at investorer blir mindre villige til å investere, fordi de forventer høyere skatter i fremtiden.

Dette er kort sagt grunnen til at jeg ikke synes bolig er en god investering i dag. Jeg ser ingen indikasjoner på høy fremtidig økonomisk vekst i Norge. Vi står foran en kostbar eldrebølge. Oljeproduksjonen går nedover. Vi har enormt med trygdede. Vi har enormt med byråkrati. Vi har for høye lønninger og produktiv virksomhet blir outsourcet.

Nedsiden er, etter min mening, langt større enn oppsiden.

Jeg lever under evne, bor grisebillig i slummen og sparer masse penger nå, for når det korrigerer, så kommer jeg til å ta opp masse gjeld for å kjøpe boliger og leie ut til alle de som handlet hodeløst og satte seg i dyp gjeld nå.

0

BI-studenter med høyest strykprosent

BI-studenter og strykprosent

Ja, da var nyheten ute.

Blant alle landets høyskoler var det altså BI som stakk av med prisen «vi som har de studentene med lavest ambisjoner». Som mange nok har lest på bloggen tidligere har undertegnede et år på skolebenken på Handelshøyskolen BI, noe jeg angrer bittert på. Et mer bortkastet år har jeg faktisk vanskelig for å forestille meg.

Uansett; dette handler om at BI-studenter er de studentene med høyest strykprosent.

Det er egentlig greit nok i seg selv. Jeg møtte svært få personer på Handelshøyskolen BI som var såpass ambisiøse som man bør være for å gjøre stor suksess i det private næringslivet. Og det at de da stryker på eksamener som den jevne norske 14-åring ville bestått overrasker meg egentlig ikke.

Men det er fortsatt en ting som overrasker meg.

En representant fra Handelshøyskolen BI uttalte noe liknende dette da tallene ble presentert:

«Grunnen til at vi har en såpass høy strykprosent er at vi har utfordrende eksamener i matematikk, statistikk og bedriftsøkonomi.»

Jeg kan ikke annet enn å le.

Sammenlagt brukte jeg vel 10 timer på å lese til disse eksamenene – til sammen. Og sto igjen med karakteren A i samtlige av dem.

Hadde man hatt det minste adgangskrav for å komme inn på Handelshøyskolen BI, så ville nok strykprosenten nærmet seg 0. At det er vanskelige fag er i hvert fall sånn cirka det mest elendige argumentet jeg har hørt noen gang for å prøve å forsvare en høy strykrprosent på det som i følge tester er Europas dårligste handelshøyskole.

0

Finanstilsynet og boligkjøp – stor skepsis

Finanstilsynet og boligkjøp – usikre tider

Finanstilsynet sier at de er veldig bekymret for bankenes utlånsvilje og husholdningenes gjeldsbelastningsvilje. Det ligger en pressekonferanse fra 2011 på Finanstilsynet.no hvor de sier dette i klar tale, og de sier at de jobber med å endre holdningene til utlån i banksektoren. Spørsmålet blir hvorvidt Finanstilsynet vil innføre tyngre restriksjoner på sikt.

Om de gjør dette, så vil gjeldsveksten avta og boligprisveksten like så. Husholdningenes gjeldsvekst henger tett sammen med boligprisveksten, selv om dette er noe som dysses ned blant økonomer, politikere, SSB og Norges Bank. Ble positivt overrasket over Finanstilsynet konklusjoner i denne saken. Det viker som om det er den eneste institusjonen som våger å si noe sånt i så klar tale.

Skal du etablere deg i Oslo på lang sikt?

Hvis du er veldig opptatt av å komme inn på boligmarkedet nå, så er det jo et alternativ å kjøpe noe der du vil slå rot, leie det ut og så leie noe billig i Oslo. Det er høye transaksjonskostnader både ved kjøp og salg av bolig.

Jeg er klar for et boligkjøp for investering, men lånte nylig en kompis 100,000 norske kroner så han fikk drømmehuset sitt til 2 mill. I mine øyne er det stor forskjell på å kjøpe noe som en investering og å kjøpe drømmehuset. Her tror jeg også finanstilsynet sammen med bankene ser forskjellen – hva du sier at du har som fremtidsutsikter for boligen vil nok ha mye å si når du tar opp boliglån.

0

Boliglån for førstegangskjøper

Boliglån for førstegangskjøper

Spørsmål:

Hei,

Litt bakgrunn først:

Nå er det slik at jeg skal hive meg ut på boligmarkedet i en ung alder. Jeg vil anskaffe meg en leilighet til studiene i stede for å «kaste penger ut vinduet» på leie. Jeg vil jeg heller ta opp et lån og se på lånet som sparing.

Mtp at boligprisene i området jeg ønsker meg bolig har steget fra 22,9k per kvm. i 2003 til 41k. per kvm. i 2011 (kilde: nef.no) vil jeg tro at i løpet av mine 3 år på skole vil verdien på leiligheten ha steget nok til at det jeg har betalt i renter i samme periode vil komme tilbake ved salg. Jeg vil jo uansett spare mer på et boliglån enn ren leie.

Så til poenget.
Siden jeg er førstegangs kjøper ser jeg at jeg har rett på noen betingelser som går under navnet BLU (Boliglån for ungdom).

Sitat fra DNB

– Fra 3,40% nominell rente, 3,50% effektiv rente på inntil 85 % av verdigrunnlaget
– Du beholder vilkårene inntil du endrer lånet etter fylte 34 år

Problemet her er at prisnivået på leiligheter i området jeg skal handle (Oslo) er såpass høyt at jeg sliter med å anskaffe 15% egenkapital på prisnivået. Kan (i øyeblikket) skrape frem

Det er ingen tvil om at man må vite mye om økonomi før et boliglån.

100k om jeg er flink og heldig med aksjekurser.

Jeg har hørt at kommuner ofte kan stille med hjelp til oss førstegangskjøpere, gi oss gode lån for å kunne betale ned egenkapital ved lån. Her håper jeg noen har vært i samme situasjon og har noe kunnskap å dele.

Jeg regner med at mange av brukerne her har vært i lignende situasjoner og muligens har mange gode råd og tips til hvordan gå frem både for meg og fler andre som ser tråden senere.

Litt tileggsinfo.

– Lånet skal betjenes med lån fra lånekassen (lån betalt med lån ftw) og helgjobb
– inntekter fra utlån av et soverom.
– Det er 3-roms leiligheter som er av interesse mtp. utlån av et soverom.
– Leiligheten skal selges igjen etter endt utdanning.

Svar:

Det høres ut som om du har mye på stell når det kommer til boliglånet ditt – jeg liker at du allerede har sjekket ut mulighetene og rentekostnadene før du sender inn spørsmål til oss!

Må også tenke på at du kun får startlån 1 gang i livet, og hvis du da selger med eventuelt tap eller 0 gevinst så må belage deg på å spare opp en god del mer for neste boliglån. Er selv førsteårsstudent med boliglån 2,2 mill og betaler 3,55 % renter som er mellom 6-7 tusen i måneden.

Gjør regnestykket enkelt her:
————————
Månedlige utgifter:
3,55% + felleskostnader (300kr) = 7000
altibox + strøm = 2000
Bil = 2000
Diverse = 2000
Mat = 5000 ( vi er 2stk)

———————-
Årlige utgifter:
Innboforsikring: 1700
Kommunale avgifter: 5500
Per måned: 600kr
———————–

Per måned: 18000 kr utgifter før årlige
Totalt etter årlige per måned: 18600kr

Vi lever overhodet ikke over evne med pengebruken. Du kan sikkert spare inn en 1500-2000 i utgifter hvis du ikke har bil og spiser veldig billig. Og si du får 4000 for å låne ut rommet. Da er du enda på utgifter per måned på hvertfall 10-11 tusen. Så ting høres ofte billigere ut en det er!

Og en 3-roms leilighet i oslo kan jeg ikke tro koster 2,2 millioner. Så må du belage deg på en renteøkning som er foreløpig ukjent.

Må også tenke på at du må kjøpe møbler til leiligheten hvor regnestykket vårt forenkla ble: (Vi fikk inkludert alle hvitevarer til kjøkkenet som hadde blitt rundt 15-20 tusen ekstra nytt)

Sofa: 8000
Bord: 2000
Sengeramme: 3000
Garderobeskap: 3000
Tv benk: 2000
diverse kjøkken: 2000
diverse bad: 1000
teppe: 2000
Lys/lamper: 2000
Vaskemaskin + Tørketrommel: 7000

Totalt: 32 000 og sikkert en god del småting jeg har glemt.
Her har vi kjøpt alt nytt og hadde litt penger til å kjøpe noe vi likte  og ikke bare ikea/brukt selv om sengeramme + garderobeskap er ikea.

Fordeler du dette utover 12 måneder i regnestykket dette året så er det:
ca: 21250 kr per måned dette året.

Så blir fort dyrere enn du tror – TRO meg!

0

Refinansiering: Nytt lån i bank eller privat?

Refinansiering: Nytt lån i bank eller privat?

Spørsmål:

Jeg har en venninne som har satt seg i en situasjon som ikke er helt heldig. Hun elsket å shoppe med venninner, dra på dyre ferier til Paris og spise på dyre restauranter hjemme i Stavanger. Problemet var bare at hun ikke akkurat hadde lønnen til å gjøre alt dette.

Kredittkort og forbrukslån ble derfor brukt ganske flittig for å dekke over at hun ikke kunne på en naturlig måte finansiere en livsstil fylt med luksus. Problemet er nå at inkassosakene

Det er viktig å tenke på alle muligheter for lån.

flytter over og at kreditorene har sett seg lei på henne. Faktisk har det gått så langt at politimannen i bygda her har møtt opp for å gi henne et besøk, og da vet hun selv at ting har gått alt for langt.

Spørsmålet er; hva kan vi gjøre? Hun har sett på mulighetene for refinansiering i bank, men lurer heller på om det vil være lurt for henne å ta opp et lån hos en kompis hvis hun LOVER å betale tilbake. Jeg har jo innsett at jeg kommer til å bli spurt, men innser at det kanskje er det beste for alle parter dersom hun med det slipper å betale gebyrer og heftige avdrag?

Svar:

Jeg tror ikke et nytt lån vil være det beste for henne. Problemet hennes er at ingen er villig til å gi henne et nytt lån før hun har gjort opp det hun skylder tidligere långivere.

Mitt råd er å nedbetale så mye som hun kan fortløpende basert det det hun får av inntekter.

Har hun problemer med å betale noe i tide så er de fleste hjelpsomme med å lage en nedbetalingsplan, men hun må gjøre opp for gammel moro før hun får et nytt lån. Har hun flere kreditorer kan det være et forslag å få en nedbetalingsplan med den største og så få gjort opp fortest mulig med de mindre kreditorene slik at hun ikke har flere hun trenger å forholde seg til.

Når alt er nedbetalt og gjort opp kan hun kreve at anmerkninger slettes.

Det viktigste er at hun holder forbruket lavt og passer på å få nedbetalt alt hun skylder så fort hun kan. Uten å gjøre opp for gammel gjeld er det vanskelig å komme videre. Du skriver blant annet at hun elsker å leve som et luksusdyr uten å ha råd til det. Dette er et ganske velkjent norsk fenomen som dessverre får folk til å ta opp dyre forbrukslån og kredittkort for å finansiere luksuslivet sitt.

En ting til angående finansiering i bank;

Så vidt jeg husker skal inkassosaker slettes etter 3 år, og ha innvirkning på rating i inntil 4 år ETTER at de er påført, dvs en anmerkning påført henne  01.01.2008, skal slettes fra registeret 01.01.2011, og ikke ha innvirkning på rating etter 01.01.2012 (hvis noe her jobber i kredittopplysningsbyrå/inkassofirma, korriger meg hvis dette er feil)

Dette BURDE tilsi at 4 år etter at hun har fått inkassosaken, så skal den ikke lenger ha innvirkning på kredittvurderingene som blir tatt (det var slik for 10-15 år siden, da jeg jobbet i kredittopplysningsbransjen) GJELDEN blir vel igjen, men anmerkningen forsvinner, og hun kan da få lån på like nivå som oss andre igjen

1

Studentøkonomi: Dette gjør du feil

Studentøkonomi: Dette er fallgruvene for personlig økonomi

Jeg har samlet inn en del data fra medstudenter (og mitt egen studentkarriere…) for å se på hva studenter gjør feil økonomisk. Du har nok som student hørt folk klage på «jamen, stipendet holder ikke i slutten av måneden når jeg er nødt til å betale det og det og det!».

Etter å ha hørt på dette i en god stund valgte jeg i hvert fall å sette opp en liste over ting jeg vet er gjengs blant medstudenter når det kommer til dårlige personlige økonomivalg.

1. Spise mye fastfood.

Greit nok at man er på fylla og ønsker å ha noe digg med seg hjem. Da er fastfood helt OK. Men når man begynner å besøke McDonalds til lunsj og enkelte ganger til middag i ukedagene, så blir det fort veldig dyrt.

Som økonom (og ikke som kostholdsekspert) anbefaler jeg heller å kjøpe «ferdig-fastfood» på Rema 1000, Bunnpris og Spar i form av Pizza Grandiosa. Billigere og bedre.

2. Bor for dyrt.

Bokostnadene for studenter i Norge er svært høye. Og de er svært høye av den enkle grunnen av at studenter som regel ønsker å bo veldig sentralt. I Oslo må man ut med godt over 4000 kr pr/mnd i husleie dersom man ønsker å bo i sentrum (normal pris ligger vel på rundt 6000 kr pr/mnd) og med et stipend på knappe 7000 kroner er dette dyrt.

Råd: bo et lite stykke unna sentrum og sjekk kollektivtilbudet til skolen din. Jeg vet blant annet at BI Nydalen har et godt nettverk av både buss og jernbane rundt seg.

3. Frys ned mat.

Det er ingen grunn til å kaste siste rest av middagen dersom du har mulighet til å fryse det ned og spise det til lunsj på skolen neste dag.

Kjøtt og ris er eksempler på måltider man lett kan fryse ned over lengre perioder uten at smaken hemmes.

4. Undervurdere betydningen av en deltidsjobb

Deltidsjobb er alfa og omega for at du skal ha god råd i studietiden. Jeg får selv inn rundt 3000-4000 kr/mnd ekstra ut over at jeg som utenlandsstudent får 9000 kr i stipend og lån, så jeg har rundt 12500 kroner å leke meg med hver måned. Trekker man fra husleie sitter jeg igjen med rundt 8500 kroner.

Hadde jeg ikke hatt studielån ville jeg knapt klart å finansiere maten jeg spiser (men nå skal det også sies at jeg spiser utrolig godt i forhold til hva man kanskje trenger å gjøre…).

1

Danmark: nytt gebyr på kredittkort

Nytt gebyr på kredittkort for danskene

Det har nå kommet en ny greie i Danmark hvor det viser seg at man ikke ønsker at folk skal ha kredittkort med stripe. Utelukkende chip.

Så det danskene har tenkt til å gjøre med dette er selvfølgelig at de straffer folk som benytter seg av stripen. Syv kroner og femti øre (7,50 ,- DKK) er kostnaden man er nødt til å betale dersom det viser seg at man ikke har et oppdatert kredittkort.

Om man for eksempel skal kjøpe en cola til 15 kroner, så blir kostnaden plutselig 22,50 kr – en ganske klar økning.

Så om du er norsk student i Danmark eller av en eller annen grunn har bosted i Danmark, så vil jeg anbefale å bestille et helt nytt kredittkort.

0

Fem myter om kredittkort

Fem myter om kredittkort

Kredittkort er noe av det som styrer hverdagen vår. Du kan vel sjelden si at du går en eneste dag uten å bruke ett, og det forteller en hel del om hvor stor del av livet i Norge som faktisk styres av finansbransjen.

Men det er ikke alle som er godt nok opplyste når det kommer til kredittkort, og da vil både spekulasjoner og myter komme løpende.

Her er fem myter om kredittkort.

1. Kredittkort gir deg bunnløs gjeld.

Dette er feil. Det er ingenting som gir deg bunnløs gjeld med unntak av èn ting; misbruk av kredittkortet. Om du sliter med den økonomiske forståelse og tror at du kan låne ubegrenset med penger uten å måtte betale det tilbake, så vil du ende opp med stygg gjeld.

Om du forstår at du har et visst ansvar med et kredittkort, så vil du være bedre rustet til en slik oppgave.

2. Man må ha høy inntekt for å få et kredittkort.

Dette er også selvfølgelig feil. Jeg hører veldig mange si at de ikke har kredittkort fordi de ikke har inntekt, men sannheten ligger vel mer i at de ikke har giddet å sjekke om de kan få kredittkort eller ikke.

Jeg er student uten deltidsjobb og har kredittkort. Sier ikke mer.

3. Man kan ikke tjene penger på kredittkort.

Også dette er feil. Om du søker om et kredittkort med bonuspoeng (også kalt et cashback kredittkort), så tjener du faktisk penger på å bruke kortet. Jeg er av typen som er ”kynisk” nok til å dra de fordelene jeg kan dra, og tjener faktisk penger hver eneste gang jeg bruker kredittkortet mitt.

Flyreiser, klær og bensin er vel de tre varene som er størst bonusmessig i kredittkortbransjen..

4. Det er vanskelig å søke om kredittkort.

Kanskje det som har blitt revolusjonert mest gjennom de seneste årene i finansbransjen er hvor lett det er å søke om finansielle produkter på internett. Bare sjekk vår ”Sammenlign”-side og så ser du alle kredittkortene som er verdt å sjekke ut på det norske markedet.

I tillegg tar det bare et par minutter å søke. Fyll ut søknaden nå, og så har du et kort i postkassen i løpet av et par dager.

5.Høye avdrag og gebyrer.

Det er også en myte som går på at det er veldig dyre løpende kostnader knyttet opp mot et kredittkort. Og ja, jeg må innrømme at jeg vet om noen venner av meg som ikke ”gidder” å betale kredittkortregningen sin og med det sliter med høye avdrag og gebyrer.

Men om du klarer å kontrollere deg, så skal du nok se at det blir en mye enklere hverdag rent økonomisk.

Kredittkort er en svært god ting å ha dersom du klarer å holde styr på regningene dine, og en veldig dårlig ting å ha dersom du ikke klarer det.

0

Refinansiering til tross for betalingsanmerkninger?

Mulig å få refinansiering til tross for betalingsanmerkninger?

Spørsmål:

Hei!

Har ei venninne som sitter i ei klemme hun har vært i en god del år.
Hun er nå 25 år og har fast jobb. Problemet er at hun har en del
inkassosaker hengende over seg fra da hun var 18 frem til 21-22, noe som hemmer hennes økonomiske situasjon ganske betraktelig.

Ingenting tyder på at hun er like «dum» økonomisk nå om dagen som hun var tidligere, så det at hun skal havne i Luksusfellen etter endt refinansiering er det nok ingen fare for.

Altså; Hun har ikke dradd på seg noen «nyere» inkassosaker.

Det aller beste for henne ville vært om hun kunne fått et refinansieringslån slik at hun kan
betale vekk alle inkassosakene og få fjernet betalingsanmerkningene sine, slik at hun i stedet for hundrevis av krav nå vil få ETT sted å betale tilbake til.

Har dere noen forslag?

Hun har vært i kontakt med «Bank2» som krever sikkerhet i eiendom. Dette har hun ikke da hun
selv leier bolig og hennes foreldre ikke akkuratt står henne så fryktelig nær..

Svar:

Dette kan jeg si med 100% sikkerhet. Er egentlig ganske enkelt.

1. INGEN banker i Norge tilbyr lån til personer med betalingsanmerkninger. INGEN. Det er noen som kan hjelpe folk med betalingsanmerkninger, slik som Bank2. Men felles for alle dem – er at de krever kausjonist. Det er heller INGEN forbrukslån (som dessuten har HØYERE rente og gebyrer enn en løpende inkasso-sak) som tilbyr lån til personer med betalingsanmerkninger.

2. Anmerkningene forsvinner ikke av seg selv før de er betalt. Enkelt og greit. Jeg trodde også at det var en «anmerkninger slettes etter X antall år» – men dette ble blankt avvist når jeg tok kontakt med Lindorff. Anmerkningene blir stående så lenge du ikke betaler for deg.

Dette kan gjøres:

1. Kommunen plikter å gi hjelp til personer med stor gjeld. Ta kontakt med NAV som tilbyr gratis gjeldsrådgivning. De kan også hjelpe deg å sette opp et budsjett, og sende brev til kreditorene.
Se: nav.no/Sosiale+tjenester/%C3%98konomisk+r%C3%A5dgivning

2. Lag et budsjett, rams opp alt av saker – sammen med lønnslipper, bekreftelser på utgifter slik som husleie, kontoutskrifter og alt sammen. Send til alle kreditorene (inkasso-selskapene) og be om et godt tilbud. Jeg gjorde dette. Jeg fikk fryst renten så lenge jeg betalte for meg, jeg fikk i tillegg «rabatt» i form av flere tusen kroner i fratrekk på noen av sakene mine. Og fikk i noen saker halvert (!) kravene mine.

Når du sender et slikt krav til f.eks. Lindorff. Vil Lindorff ta kontakt med kreditoren sin (Utgangspunktet for kravet… en mobilregning fra Telenor? Da tar Lindorff kontakt med Telenor og spør om det er greit at du får «rabatt» grunnet din økonomiske situasjon. Noen sier nei. Noen er veldig fleksible.)

Personlige erfaringer:
Reseselskaper/turoperatører er mest fleksible – der fikk jeg halvert kravene, og fryst renten.
Mobiloperatører som Netcom/Telenor m.m. – fikk redusert kravet med ca 20%, og fryst renten.
SIS (statens innkrevningssentral) – ingen rabatt. Fullt ut med renter og andre gebyrer.

3. Eventuelt kan du ta opp et privat lån i familien / hos venner. Dette tror jeg nok ligger som det beste og mest økonomiske alternativet. Lån helst så mye som mulig med en eneste gang slik at du slipper dumme gebyrer og renter på det allerede dyre lånet ditt.

0

Mobiltelefoni: Slik sparer man IKKE penger

Mobiltelefoni: Måten man IKKE skal gjøre det på

Jeg har en personlig historie om økonomi, mobiltelefoni og Telenor som jeg nesten er nødt tli å ta med dere. Dette er på ingen måte kritikk av Telenor (til tross for at de er et utrolig dyrt mobiltelefoniselskap), men en lekse lært til meg selv på hvordan jeg IKKE sparer penger ved å bruke feil mobiltelefoniselskap.

Uansett; jeg hadde kjæreste for vel tre år siden. Som følge av at vi brukte mobilen ganske hyppig sammen, så endte vi opp med å kjøpe en av Telenors pakker hvor vi kunne sende SMS og ringe til hverandre – helt gratis.

Så hun fikk meg til å bestille et slikt abonnement fra Telenor. To måneder senere var det slutt.

Studere i utlandet og oppsigelse

I og med at jeg skulle til utlandet og studere, så gadd jeg ikke verken endre abonnement eller bry meg nevneverdig om alle fakturaene som kom med jevne mellomrom. Jeg betalte altså på et abonnement jeg aldri brukte i litt over ett år. Og ikke nok med det, men siste fakturaen ble også sendt til inkasso som følge av at jeg ikke betalte den i tide.

Dette kan vel bare oppsummeres med ett ord; sløvhet.

Nå har jeg satt meg ned og sett på hvor mye penger jeg kunne spart dersom jeg bare sa opp mobilabonnementet med en eneste gang jeg flyttet til utlandet. La sammen alle fakturaene i nettbanken og så at jeg har betalt 10 fakturaer sammenlagt. Noen på høyere beløp enn andre (ikke skjønt hvorfor dette er tilfelle, men…).

Sammenlagt kom alt på 2780,- norske kroner. Rett ut. Helt unødvendig.

Så dette er et ikke bare en moralsk post til de som skal studere i utlandet og lurer på om det vil lønne seg å si opp mobilabonnementet eller ikke, men egentlig også en post til de som lurer på hvor mye penger man kan spare på å endre mobilabonnement.

Hvilket abonnement bruker jeg nå?

Her i Danmark bruker jeg noe som heter Onfone som jeg er svært fornøyd med. Hjemme (når jeg er hjemme i ferier og liknende) har jeg gått over til Talkmore.no da jeg er svært fornøyd med deres billigste pakker. Uansett; her trenger jeg ikke å betale regninger dersom jeg ikke bruker abonnementet.

1

Beste banker for refinansiering

Beste banker for refinansiering

Det er to banker i Norge som skiller seg ganske godt ut når det kommer til gunstige betingelser på refinansiering. Jeg har selv trålet markedet for å se hva som er det beste alternativet for deg som har skaffet deg en del forbruksgjeld og har kommet frem med to banker som vil gjøre livet ditt mye lettere.

Og i hvert fall svært mye billigere.

Bank Norwegian refinansiering

Først ut og den banken jeg egentlig mener skal konvertere best når det kommer til refinansiering er Bank Norwegian. Disse har en policy på at de skal være billigst av alle banker i Norge, noe som gir en trygghet for deg som kunde.

Har selv hatt en venninne som hadde rundt 250,000,- norske kroner i kredittkortgjeld, noe hun var nødt til å refinansiere (på tips fra meg faktisk). Da søke hun opp bank norwegians

Du kan spare mye penger på å refinansiere smågjeld.

nettsider – og bare et par minutter senere hadde hun spart rundt 60,000 norske kroner. Dette var selvfølgelig betinget av at hun klarte å nedbetale dette lånet, men det var noe hun fikk streng beskjed av meg på å gjøre.

Les mer om lånet og søk her!

Båtlån fra Bank Norwegian! Ny båt? Lån raskt og enkelt med BankID. Du får svar med en gang og hele prosessen gjøres på nett. Søknaden er helt uforpliktende. Vi tilbyr inntil 350.000. 65k o/5 år,17,8% etb950 Tot:95872kr

Ya bank refinansiering

Et annet godt alternativ er Ya Bank refinansiering som spesialiserer seg på refinansiering. Der Bank Norwegian er store på både forbrukslån og kredittkort, så kjører Ya Bank en litt annen profil og prøver å få folk til å bli kvitt gjelden sin så effektivt og hurtig som overhodet mulig.

Renten på det nye lånet hos Ya Bank er naturligvis litt avhengig på hvor stor lånesummen er, men du vil nok oppleve at du sparer mye penger ved å velge dette alternativet. Du kan søke refinansiering hos både Ya Bank og Norwegian helt uforpliktende, så jeg ville gjort det dersom jeg var i en situasjon hvor jeg var nødt til å kutte ned på smågjelden du har opparbeidet deg.

Les mer og søk lånet her

0

Blir det vanskeligere å ta opp forbrukslån?

Kommer det til å bli vanskeligere å få forbrukslån i Norge+

Det er en del ting som varierer hvor mye penger bankene ønsker å låne ut. Og spesielt forbrukslån er et av disse momentene hvor bankene tjener gode penger, men hvor de tar en viss risiko.

En del personer som tar opp forbrukslån ender jo faktisk med å ikke betale ned hva de har lånt, og da sitter jo banken i en vanskelig situasjon.

Tidene forandrer seg

Bankene i for eksempel Hellas og Spania gir ikke ut lån lengre. Grunnen er ganske enkel; folk bruker ikke penger som følge av at det er minimalt med penger i omløp, og da bruker folk mindre penger. Generelt sett vil det si at banken har en stor risiko med å låne ut penger.

At vi skal oppleve såpass sterke nedgangstider i Norge er utenkelig slik den økonomiske situasjonen ser ut nå. Men under finanskrisen i 2008 så vi at bankene holdt igjen med godkjente forbrukslån.

Så…blir det vanskeligere å ta opp forbrukslån?

Nei, mest sannsynlig ikke. Eurokrisen kommer selvfølgelig til å prege oss i tiden som kommer fremover, men Norge går veldig bra økonomisk for tiden, og bankene ligger med en god buffer på rentepenger og annen kapital.

Det er derfor ingen fare for deg som ønsker å ta opp lån foreløpig.

Lån med sikkerhet

Det skal sies at det nok kommer til å bli gitt ut denne type finansiering selv om dårlige tider kommer, men det kommer til å være et krav om at du setter noe i sikkerhet. Har du eiendeler i form av bil, bolig eller MC vil det fortsatt være lett å skaffe seg forbrukslån. Om du har 200,000,- norske kroner i inntekt uten noen form for fast kapital i materialle ting, så vil du ha større problemer med det.

0

Lån penger til julen

Lån penger til julen

Hvert år klarer nordmenn å ta ny rekord i antall kroner brukt på julegaver. Nå har det kommet til et punkt hvor gjennomsnittet av den norske befolkning begynner å merke presset på pengene allerede før desember har startet, og svært mange føler et sosialt press om å kjøpe dyre julegaver til familiemedlemmer og venner.

Det er klart – man kan sette et tak på hvor dyre gaver man skal gi barna til andre, men til egne barn settes det selvfølgelig enkelte kriterier.

I starten av desember er det svært vanlig å ta opp forbrukslån for å kunne betale alle gavene. Og det som er så gunstig med et slikt lån er at du helt selv bestemmer hvor mye du ønsker å ta opp – det er ingen grunn til at man skulle ta opp 250,000,- norske kroner dersom du bare ønsker å bruke 15,000 på hele julestria.

Søk om kredittkort 

Et annet alernativ er å søke om kredittkort.

I fjor brukte jeg selv kredittkort for å betale julegavene. Jeg hadde et kredittkort med grensep å 20,000 kroner og trengte strengt tatt ikke mer for å kjøpe gaver – jeg er tross alt student i en rimelig vanlig familie (med tanke på størrelse og forventninger…).

Brukte min seks ukers gebyrfrie periode og fikk stipend rett etter at det hadde gått fem uker. Med andre ord fikk jeg 0,- i gebyr og avgifter som følge av at jeg lånte penger til julen.

En ordning jeg mest sannsynlig kommer til å dra nytte av i år også.

0

Anmeldelse av bok: Aksjeskolen

Anmeldelse av: Aksjeskolen : det elementære – det vanskelige – de gode rådene

Hvis du har funnet frem til denne artikkelen, så tipper jeg to ting om deg:

1. Du har lyst til å begynne med aksjer eller ønsker tips om hvordan du kan tjene mer penger på din allerede eksisterende aksjetrading.

2. Du har ved et eller annet tilfelle kommet innom «hegnar.no»-forumet, som er en møteplass for folk som ønsker å dele og skaffe tips om hvilke aksjer de bør kjøpe og selge til riktig tid.

Kanskje treffer jeg bare på èn (eller 0…) av punktene, men de er uansett ganske relevante

Aksjeskolen. Foto: Ark

for bokanmeldelse av boken «Aksjeskolen : det elementære – det vanskelige – de gode rådene».

Hva handler boken om?

Først kan jeg kjøre copy/paste fra Ark.no for å gi deg et innblikk i hva boken objektivt sett handler om.

«Bok om aksjemarkedet skrevet av Kapitals børsanalytikere. Den gir en gjennomgang av børsen og hva som styrer aksjekursene, og er skrevet hovedsakelig folk uten bakgrunn i temaet. Boken bygger på artikkelserien Aksjeskolen. Med ordliste.»

Dette er altså en bok for deg som ønsker å vite mer om aksjemarkedet.

Da jeg tok fatt i boken (som for øvrig er et par år siden – boken ble utgitt i midten av 2007 hvis jeg ikke husker feil) forventet jeg at denne skulle guide meg gjennom alle de spørsmålene jeg hadde om aksjemarkedet. Hvilke aksjer bør jeg kjøpe? Når bør jeg selge? Hvilken aksjestrategi er den beste, og rett og slett; hvordan tjener jeg mest mulig penger?

Det er jo det siste spørsmålet man ønsker å få besvart. Og det føler jeg at denne boken så absolutt besvarer. Dette er rett og slett en bok du bør kjøpe dersom du skal ha noe håp om å lære mest mulig på minst mulig tid. Selvfølgelig; det finnes masse god informasjon om aksjemarkedet på internett, men ikke alt er skrevet for at du skal få en størst mulig og lønnsom portefølje. Mye av skribleriene på internett er utelukkende basert på at nettsiden skal tjene penger på deg som leser.

Dette er for øvrig ikke et aspekt boken tar for seg.

Går boken i dybden på aksjehandel? 

Aksjeskolen skraper nok litt for mye på overflaten til at jeg skal innrømme at jeg føler at den «går i dybden», men mye av kapitlene rundt valg av taktikk føler jeg er svært nyttige og gir deg et overblikk over hvordan du kan opptre i aksjemarkedet uten å ta så alt for stor risiko.

Lav risiko = jevn og god avkastning.

Kjøpe boken?

Er godt mulig at også noen bekjente av deg også har boken liggende da den etter hvert ut over i årtusenet ble ganske så populær.

2

Min historie: Studere markedsføring på BI

Markedsføring på BI – slik gikk det med meg

Denne artikkelen er skrevet av en venninne av meg som har gått markedsføring på BI. Den er skrevet til skrekk og advarsel til alle som vurderer alternative linjer på en av Europas dårligste handelshøyskoler (ref Financial times årlige rangeringer).

Her er historien om en som valgte å studere markedsføring på BI.

Hei,

jeg ble bedt om å skrive et par ord om min utdanningsvei og hva utdanningen har gitt meg senere i arbeidslivet. Da vi gikk siste året på videregående ble vi invitert av BI for å se på

Du bør ikke studere markedsføring på BI om du vil ha god jobb.

skolen. Det virket som et profesjonelt opplegg, og de kunne garantere at godt over 90 % av alle som gikk ut fra skolen fikk seg «relevant jobb i ettertid» – en prosent som selvfølgelig ligger rundt 100 % på de bedre handelshøyskolene.

At 1/10 ikke får jobb etter å ha gått på BI er ikke noe jeg i etterkant ble særlig imponert over i hvert fall.

På VGS fikk jeg gode karakterer i faget «Markedsføring» og fikk lyst til å jobbe videre med dette på BI, så det ble altså linjen jeg valgte. «Markedsføring og ledelse» het det vel – og skulle spenne over 3 år med en mulighet for en to-årig master på BI Oslo etter bacheloren. Jeg gikk alle fem på BI Oslo og har slitt med jobb etterpå.

Det vil si; jeg er nå uten jobb. Alltid har jeg gjennom fem år hørt fra foreleserne på BI at «joda, de alternative linjene på BI er også gode, du skal nok få jobb dersom du har gode karakterer!». Jeg har gode karakterer, men etter å ha opparbeidet meg dette og en studielån på 500,000,- norske kroner, så sitter jeg igjen med en barnehagejobb.

Jepp, du hørte riktig.

At jeg blir mobbet av mine venner som har gått på NHH, UIA og i utlandet er jeg selvfølgelig svært bitter over. Dette er folk med snittlønn på 600,000,- norske kroner nå et par år etter at vi alle ble ferdige med masteren. Selv sitter jeg vel med en lønn rundt 320,000,- norske kroner og bruker 30 % av arbeidsdagen på å skifte bleier på småunger.

Jeg har blitt forespeilet en karriere innenfor reklamebransjen akkurat som mange av mine klassekamerater i fem år.

Men hva jobber egentlig markedsførere utdannet fra BI som?

Når jeg ser rundt på hvilke jobber de andre folkene som tok markedsføring på BI har, så kan jeg sette opp en slik liste over de jeg kjenner i hvert fall:

– Callsenter-medarbeider
– Telefonselgere (her er det SVÆRT mange faktisk)
– Selgere til bedrifter av ulike produkter

Det er vel primært de tre næringene folk sitter igjen med etter fem års utdanning på markedsføringslinjen på BI.

0

Bokanmeldelse: Kinas økonomi

Bokanmeldelse: Kinas økonomi

Personlig ønsker jeg å ta mastergraden min i økonomi i Kina. Jeg har derfor begynt å interessere meg for kinesisk kultur og språk – og med det følger også en forståelse for hvordan økonomien i Kina hører sammen med alt det andre. For det er ingen tvil om at Kina er et spennende land for oss som skal gjøre business i fremtiden.

For å skjønne hvordan ting henger sammen i landet gikk jeg til innkjøp av boken «Kinas økonomi».

I boken tar forfatteren egentlig for seg spørsmålet; «Hvordan har det seg at Kina har blitt så

Kinas økonomi. Foto: Ark.no

vellykket økonomisk?». Det er jo ingen tvil om at Kina er det landet med den største økonomiske veksten per dags dato, og at ved omlegging fra industrisamfunn til teknologisk basert samfunn ser det ut til at veksten ikke er slutt med det første…

Boken er god på å trekke ut elementer som Kina har gjort riktig.

Kinas økonomi påvirker den norske økonomien

Man kan også se et litt innovervendt syn på ting i og med at økonomene som skriver boken hele tiden prøver å sette den kinesiske vekstmodellen opp mot den norske – og forteller grundig hva de forskjellige aspektene har å si for norsk økonomi og verdensøkonomien. Om du leser boken, så lærer du ikke bare om kinesisk økonomi, men du får også på en måte en grei oversikt over hvordan hele verdenssamfunnet drar nytte av at «det store rike i Østen» blir en verdensmakt når det kommer til økonomi.

Oversiktelig, punktlig og velskrevet. Det er vel de tre ordene jeg vil trekke frem som beskriver skrivestilen i denne boken.

Jeg skal ærlig innrømme at dersom jeg ikke i forkant hadde interessert meg veldig for Kina og landets økonomi, så ville nok boken vært litt overfladisk og kanskje litt tørr til tider. Men dersom dette er noe du virkelig brenner for og ønsker å vite mer om, så vil jeg anbefale deg å kjøpe den. Du kommer nok neppe til å angre.

Hvor kan jeg kjøpe boken?

0

Bokanmeldelse: Cashflow : er du lei av å leve fra lønning til lønning?

Bokanmeldese: Cashflow : er du lei av å leve fra lønning til lønning?

Jeg har bestemt meg for å begynne å lese en del bøker innenfor faget økonomi. Vel, jeg er jo som nevnt tidligere økonomistudent på en av Europas beste universiteter med gode karakterer – men føler fortsatt at jeg har en god del å lære.

Etter å ha fullført boken «Økonomi på trikken», som jeg for øvrig likte veldig godt, så tenkte jeg å ta for meg et litt annet emne innenfor økonomi – nemlig den personlige biten om hvordan man kan øke tykkelsen på sin egen lommebok.

Selv skal jeg innrømme at personlig økonomi er noe mer spennende enn bedrifts- og samfunnsøkonomi.

Hva handler boken om? 

«Cashflow : er du lei av å leve fra lønning til lønning?» er utgitt av finansguruen Robert T.

Leve fra lønning til lønning? Foto: Ark.no

Kiyosaki som gjennom en årrekke har arbeidet for å fortelle andre hvordan han selv har blitt rik. Gjennom hele boken skinner det gjennom at han føler seg at han har fått til noe helt fantastisk og gjerne ønsker at du som leser skal klare det samme.

Joda, det er klart at man blir inspirert av en slik fyr. Med gode skildringer og «helt grei» humoristisk sans tar han oss gjennom flere kapitler med gode poenger og råd. Selv driver jeg et enkeltmannsforetak og har i enkelte deler av bedriften endret strukturmåte som følge av tipsene jeg fikk fra boken – såpass ærlig er jeg jo nødt til å være her.

Hva lærer man av boken? 

Hele poenget med boken, og det blir nærmest gjentatt til det kjedsomelige, er at han skal finne svaret på hvordan man kan skaffe seg økonomisk frihet uten at det går ut over livskvaliteten. La meg si det slik; om du ikke føler at du ønsker svaret på dette spørsmålet, så er det ikke mye vits i å lese boken. Men dersom du lurer på hvordan du kan opprette en liten bedrift, få den til å selge produkter i bøtter og spann gjennom smarte markedsføringsmetoder for så å ta ut kapital og sitte igjen med mye frihet – ja, så er vel dette god nok litteratur.

Jeg føler i hvert fall ikke at jeg har kastet bort tiden min ved å lese boken, og da er jeg vel såpass dristig at jeg vil anbefale den videre. Om du har et brennende ønske om å èn dag bli gründer, så passer i hvert fall boken veldig godt for deg. Har du en fast jobb som du kommer til å være i resten av livet og trives med lønnen din…ja, så er jeg vel noe mer i tvil.

«Cashflow : er du lei av å leve fra lønning til lønning?» kan nok også virke litt amerikansk for noen hvor det snakkes i store ord og om et enormt marked der ute.

Hvor kan boken kjøpes?

Jeg kjøpte i hvert fall min utgave her for å få den på norsk , men det er nok mange nettbutikker som selger boken.

0

Anbefalt litteratur: Økonomi på trikken

Økonomi på trikken – en god økonomibok

Jeg skal ærlig innrømme det. Det er ikke ofte jeg leser «skjønnlitterær» økonomi. Som økonomistudent pleier jeg å holde meg til bøker som omfatter nåverdianalyser,

Økonomi på trikken. Foto: Ark.no

prosjektbehandlinger og økonomistyring. Men jeg tenkte å gjøre et lite unntak og kjøpe en bok som jeg varmt hadde fått anbefalt fra flere hold – boken «Økonomi på trikken».

Jeg kan jo først starte med å sitere hva nettstedet ark.no har å si om boken:

«Glitrende for alle som ønsker å holde seg orientert om viktige samfunnsspørsmål. Erling Røed Larsen har hatt stor suksess med boka Alt du bør vite om samfunnsøkonomi som kom ut i 2004.. Denne gangen skriver han om viktige samfunnsøkonomiske spørsmål som de fleste er opptatt av og mener noe om. Stilen er ledig og lett med humoristisk snert og igjen bobler han av formidlingsglede. Her er det mye å lære. For alle. Temaene spenner vidt fra barnehagepriser til veiutbygging. Tekstene preges av stor innsikt og kunnskap og poengene er ofte overraskende. Glitrende for alle som ønsker å holde seg orientert om viktige samfunnsspørsmål.»

Du er med på å gjøre en forskjell 

La meg si det slik; om du tror at du er helt blottet for samfunnsøkonomiske spørsmål i hverdagen din, så tar du feil. Uansett hvordan du lever, hvor du bor eller hvor mye penger du har, så vil dine valg påvirke hvordan Norges økonomi er. Og det er ikke akkurat så kjedelig som det høres ut. Det er mye mer spennende enn du nok vil tro.

Om du allerede har funnet frem til denne artikkelen, så peker det jo på at du kanskje er litt opptatt av samfunnsøkonomiske spørsmål og hvordan enkeltindividet kan påvirke helheten. Spørsmålet er bare om du gidder å kjøpe en bok som forteller deg hvordan alt henger sammen.

Personlig ble jeg ikke helt «slått i bakken» av faktaene boken presenterer da jeg egentlig visste veldig mye om det fra før. Om du har gått på videregående og fordypet deg i samfunnsøkonomi med gode karakterer (som meg selv), så vil veldig lite av det som blir presentert være revolusjonerende.

Hva likte jeg med «Økonomi på trikken»? 

Det jeg derimot likte med boken var hvordan forfatter Erling Røed Larsen har klart å tegne et såpass krystallklart bilde slik at det både vil være lettleselig og interessant for nybegynnere og litt mer kunnskapsrike samfunnsøkonomer.

0

Slik kan du sikre deg bilfinansiering

Slik skaffer du bilfinansering

I dagens utfordrende økonomi har økende arbeidsledighet førte til at mange mennesker må finne seg i å ikke være i stand til å møte familiens økonomiske behov. Arbeidsledighet og utilstrekkelig kontantstrøm kan skade noens forhold til banken, noe som kan gjøre det vanskelig å skaffe seg bilfinansiering.

For du må forstå at dette med ringvirkninger i finansbransjen er ganske essensielle å få med seg. Alt du gjør blir loggført hos banken til senere anledninger.

Med en dårlig kreditthistorie blir ditt rykte i det finansielle markedet tvilsomt – kanskje spesielt når det gjelder å finne et billån som ikke ruinerer deg. Mange anerkjente banker setter pris på at mange mennesker sliter med å få endene til å møtes og så med det reagert ved å tilby ulike bilfinansieringspakker som passer ulike personøkonimske situasjoner.

Hva om jeg har betalingsanmerkninger?

I disse dager er det ikke nødvendig å ha en perfekt kredittvurdering for å få et lån, og dette gjør selvfølgelig at alle kan skaffe seg et billån til tross for at de har en betalingsanmerkning eller to. Selvfølgelig er det slik at til tross for at banken sier at du alltid skal ha muligheten til å skaffe deg (gunstig) bilfinansiering, så er du aldri 100% garantert en slik ordning.

Flere av bankene mener faktisk at et forbrukslån er det beste alternativet når du skal kjøpe bil, noe som betyr at du må belage deg på en høyere rente enn ved et tradisjonelt billån.

Det er hard konkurranse blant långivere i bilfinansieringsmarkedet. Husk at noen forhandlere kan avvise søknaden dersom du tidligere har slitt med å betale regningene dine. Imidlertid vil de fleste långivere være godt informert nok til å være i stand til å hjelpe deg å få lån.

Derfor bør du bruke litt tid på å sjekke på nettet for å finne banker som vil være i stand til å finansiere din nåværende økonomiske tilstand sånn at du kan skaffe deg en bil.

Tre gode tips til deg som skal skaffe bilfinansiering:

1. Sjekk først med din nåværende bank om du har mulighet til å få et gunstig lån hos dem. Jeg har en kamerat som dro til banken med sine foreldre i en alder av 18 år og kunne gjennom det få gunstige renter og små, langvarige avdrag – akkurat hva som passet hans lønn på den tiden.

Personlig oppmøte i banken er undervurdert.

2. Sjekk om det er noen forbrukslån på internett med like god rente som det du får forespeilet fra din lokale bank. Ofte kan det være mer gunstige betingelser på et forbrukslån enn ved et billån.

3. Om du velger et forbrukslån som ditt alternativ, så vil jeg inderlig be deg om å kun søke om den lånesummen du vet at bilen kommer til å koste. Fristelsen er stor blant spesielt unge mennesker som tenker at «jaja, jeg kan jo bare slenge på 10,000,- kroner til så får jeg råd til et nytt stereoanlegg også!», noe som ofte ender med at man ikke får noen virkelig plan over nedbetalingen og det ender i refinansieringslån.

0

Det beste kredittkortet for studenter

Her er det beste kredittkortet for studenter

Jeg er selv student og vet en god del om hverdagen som studenter går igjen når det kommer til penger. Personlig er jeg utenlandsstudent og får alt stipendet på èn gang, og da kan det være litt vanskelig å systematisere utgifter som mat, drikke og husleie dersom man ikke har styr på ting.

Nå i det siste har jeg begynt å både sette opp et budsjett i tillegg til at jeg har skaffet meg et kredittkort som student.

”Kredittkort som student? Er ikke det bare verdens dårligste idè?”, tenker du kanskje.

Men nei – jeg sparer flere tusen kroner i året på å ha et kredittkort som er skreddersydd mine behov. Det vil si; banken jeg har kredittkortet hos har såpass gode betingelser at det passer min studenttilværelse ypperlig.

Hvilke fordeler gir det meg som student?

Jeg kan liste opp følgende:

– Gratis flyreiser

Bonus hver gang jeg bruker kredittkortet til å kjøpe reiser. I og med at jeg er utenlandsstudent, så sier det seg selv at det blir en del reising hvert eneste år, og da er det greit å få betalt det gjennom disse bonuspoengene jeg opparbeider meg ved å bruke kortet.

– Seks ukers rentefri periode.

Dette betyr at jeg enda ikke har betalt en eneste krone i gebyr for å være sent ute med regningene mine. La meg si det slik; du får ikke lengre rentefri periode enn seks uker på slike kredittkort.

– Gratis etableringsgebyr og 0,- i årsavgift.

Med andre ord; det er gratis å både søke om kortet samt ha det i så mange år du ønsker.

Hvilket kredittkort er det?

Det er kredittkortet fra Bank Norwegian som jeg kan anbefale på det varmeste. Selv har jeg vært ganske opptatt av økonomi (og da kanskje spesielt privat økonomi) og har dermed gått igjennom alle kredittkortene for å se etter hvilket som passer studenter best.

0

Russebuss – slik setter man opp et russebudsjett

Hva er kostnadene med en russebuss?

Jeg har selv vært på en russebuss for et par år siden og vet godt hva jeg snakker om når jeg spår økonomisk kaos når 25 gutter eller jenter fra Oslo-området skal kjøpe seg en buss og utsmykke den med eget tema.

Det er klart at det ikke er lett å organisere noe slikt, så jeg har satt opp en del punkter dere bør sette opp som kostnader til en russebuss.

1. Konseptlåt.

En sang koster mer enn dere tror. Vi betalte vel rundt 20,000 kroner for våre to sanger, så en drøy tusenlapp fra hver på bussen skal dere nok regne med.

2. Kjøp av buss.

3. Utskiftning/reperasjoner.

De aller fleste russebusser blir behandlet noe dårlig under russetiden, og dersom dere kjøper en buss som tidligere har kjørt som russebuss, så kommer det til å koste penger i form av utskiftning av diverse ting.

4. Uforutsette utgifter.

Det kommer garantert til å bli en del kostnader på ting dere ikke har tenkt på allerede. Bensin, russebussjåfør (kan koste opp til 35,000 for hele russetiden) og liknende ting vil komme til å koste en god del penger.

Men èn ting skal russen ha dersom de velger russebuss som sitt alternativ; dere kommer til å lære utrolig mye rent økonomisk. Og for all del; sett opp en betalingsplan som alle skal følge til punkt og prikke. Følger man ikke den, så vil det balle på seg med bøter.

Den største feilen vi gjorde var at vi ikke hadde en jurist til å sette opp kontrakten vår, noe som gjorde at man egentlig kunne følge den bare dersom man hadde lyst til det.

0